大分銀行カードローンの審査は厳しい？貸付条件について徹底解説

大分銀行カードローンは、大分県を中心に営業している大分銀行が展開するカードローンです。

大分銀行カードローンには地方銀行ならではの貸付条件があるため、全国誰でも自由に借りられるわけではありません。

大分銀行の営業エリア外の方は審査も早い消費者金融おすすめです。

また、審査基準も決して甘くないため、申込前には適切な対策が必要です。

大分銀行カードローンの基本情報｜大分銀行の口座の有無により返済方法は異なる

大分銀行カードローンの基本情報は以下のとおりです。

年齢	満20歳以上満70歳未満
金利	年5.0%〜年14.5%
限度額	10万円以上500万円以内（10万円単位）
返済方法	・口座振替タイプ（自動引落し）・カード返済タイプ（口座開設不要）
使いみち	制限なし（事業資金を除く）
契約期間	1年
保証人・担保	不要
口座開設	必要

大分銀行カードローンの返済方法は、「口座振替タイプ」と「カード返済タイプ」から選択できます。

「口座振替タイプ」は毎月5日に口座から利用残高に応じて、口座から返済額が自動で引き落とされます。

利用できるのは大分銀行の口座を持っている人のみで、大分銀行以外の銀行口座では利用できません。

大分銀行の口座を持っていない場合は、「カード返済タイプ」を利用しましょう。

「カード返済タイプ」は大分銀行の口座が不要で、審査に通ると発行される専用カードで返済ができます。

大分銀行カードローンの貸付条件｜利用できるのは原則大分銀行の営業地区に居住の人のみ

大分銀行カードローンの貸付条件は以下のとおりです。

• 満20歳以上満70歳未満
• 安定した収入がある人
• 大分銀行の営業地区に居住している人
• 保証会社の保証が受けられる人

大分銀行カードローンは、年齢条件を満たし安定した収入があれば、パートやアルバイト、専業主婦でも利用できます。

貸付条件で特に注意が必要なのが、原則として対象者が大分銀行の営業地区に居住している人に限られる点です。

大分銀行の営業地区は以下の6都府県です。

• 大分県
• 福岡県
• 宮崎県
• 熊本県
• 大阪府
• 東京都

なお、返済方法が「口座振替タイプ」で大分銀行の口座を持っている場合は、営業地区以外に居住していても大分銀行カードローンへの申し込みができます。

「カード返済タイプ」で返済する場合は、大分銀行の営業地区に住所があることが必須です。

また、大分銀行カードローンでは、株式会社アコムを保証会社として設定されています。

万が一返済が滞った場合は保証会社が残債を全て立て替えるため、保証会社が保証できないと判断した場合は融資が受けられません。

大分銀行カードローンの審査の流れ

大分銀行カードローンの審査を受ける際は、以下の流れで手続きが進んでいきます。

• 申し込み
• 審査の結果連絡
• 必要書類を提出

インターネットやFAXなどから申し込む

大分銀行カードローンは、以下の4つの方法で申し込めます。

• インターネット
• FAX
• 電話
• 店頭

インターネット申込は24時間365日利用可能で、手続きも全てWEBサイト上で完結できます。

WEBサイトでは申込前に借入可能かの診断もできるため、借入できるか不安な人は事前に利用してみてください。

申込時は以下の書類が手元にあるとスムーズです。

• 通帳・キャッシュカード
• 勤務先の住所・電話番号などがわかるもの

なお、店頭以外の申込方法を選択した場合でも氏名や生年月日などの申込内容が大分銀行に登録されたものと一致しない場合は、店頭での手続きを案内される可能性があります。

メールか電話にて審査結果の連絡

申し込みが完了したら、メールか電話にて審査結果が来ます。

大分銀行カードローンでは申込内容から判断して審査を行うため、基本的に勤務先への在籍確認はありません。

在籍確認が必要になるのは、勤務先の情報に問題や疑問点がある場合など、一部のイレギュラーなケースに限られます。

在籍確認がある場合でも、大分銀行カードローンに申し込んだことが勤務先にバレる心配はありません。

必要書類の提出

審査に通った人は、以下の書類を大分銀行に提出します。

• 本人確認書類
• 収入確認書類

スムーズに手続きを進めるためにも、できれば申込前に準備しておきましょう。

書類の提出方法は、返済方法によって異なります。

口座振替タイプ	送付方法は大分銀行から別途連絡
カード返済タイプ	専用URLにアップロード

なお、申込時に入力した住所と書類の住所が異なる場合は、別途書類の提出が必要になる可能性があります。

最悪の場合は融資が受けられなくなる可能性もあるため、申込時は住所を間違えないようによく確認してください。

無事に書類が受理されたら、大分銀行カードローンからの借入ができるようになります。

「口座振替タイプ」は手持ちのキャッシュカード、「カード返済タイプ」は後日郵送される専用カードにて借入可能です。

大分銀行カードローンの審査期間は最短3日

大分銀行カードローンは、最短3日で融資が受けられるようになります。

3日で融資を受けられるのは、大分銀行の口座を持ち「口座振替タイプ」を選択していることが条件です。

「口座振替タイプ」はすでに所有しているキャッシュカードにカードローン機能が付与されるため、契約が完了したらすぐに利用できます。

一方「カード返済タイプ」は専用カードの到着を待つ必要があるため、郵送のために数日かかってしまいます。

また、審査は平日の営業時間内に行われるため、金曜日の夜や土日祝日に申し込むと審査が遅れてしまいます。

この他にも、カードローンの繁忙期には審査が長引く可能性があります。

カードローンの繁忙期は、新生活を迎える3〜4月や大型連休のある5月や年末年始と言われているため、すぐに審査結果が欲しい場合は繁忙期の申し込みを避けましょう。

大分銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因

大分銀行カードローンの審査に落ちた原因は、以下のケースが考えられます。

• 過去5年以内に金融事故を起こし信用情報に傷がある
• 虚偽の内容で申し込んだ
• 収入が安定していない
• 短期間で複数社に借入を申し込んでいる
• 他社からの借入件数・借入額が多い

一度落ちてから再審査を受ける場合は、原因を一つ一つ確認して事前に対策してください。

過去5年以内に金融事故を起こし信用情報に傷がある

大分銀行カードローンの審査では、申込者の信用情報を信用情報機関に確認します。

信用情報に金融事故を起こした記録が残っている場合は、審査に落ちる可能性が高いです。

カードローンやクレジットカードなどを利用すると、主に以下の内容が信用情報機関に記録されます。

• 個人を特定する情報
• 契約内容に関する情報
• 返済状況に関する情報
• 申込に関する情報
• 取引事実に関する情報

クレジットカードや携帯料金の支払いを滞納したり、ローンが返済不能になったりした場合、その情報が金融事故として約5年間記録されます。

過去に金融事故を起こした記録があると、返済が滞るリスクがあると判断されるため、大分銀行カードローンの審査で落とされる可能性が高いです。

申込内容に虚偽があった｜最悪の場合は詐欺罪に問われる可能性あり

申込内容に虚偽があると判明した場合は、大分銀行カードローンの審査に落ちます。

どうしても審査に通りたいからと、カードローンの申込時に虚偽の内容を記入する人は少なくありません。

• 年収を多く申告する
• 勤続年数を長く申告する
• 他社からの借入件数・借入額を少なく申告する
• 嘘の勤務先を記入する
• 電話番号や氏名などの個人情報を偽る

上記のような虚偽申告は、審査の際に発覚する可能性が高いです。

例えば、年収は収入証明書で確認できるうえ、勤務先も在籍確認をすれば真偽がわかります。

相手は多くの審査を担当しているプロのため、申込者の嘘は必ずバレるものと考えてください。

もちろん中にはうっかり間違えて記入してしまう人もいるため、申込内容に違和感や間違いがあれば、基本的には大分銀行から内容確認の連絡が入ります。

しかし、明らかに虚偽であると判断できる内容であれば、確認なしで審査に落ちる可能性が高いです。

さらに、悪質な場合は詐欺罪に問われる可能性もあります。

このように虚偽申告にはデメリットしかないため、必ず正確かつ正直に申告しましょう。

安定した収入がない｜毎月一定の収入が継続的にあることが重要

• 無職
• 収入がない月がある

以上のようなケースでは、安定した収入がないと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

安定した収入とは、毎月一定の収入が継続的にある状態のことです。

例えば年収が1000万円ある人でも、収入が多い月と全くない月がある場合は、安定した収入があるとは言えません。

大分銀行カードローンは、パートやアルバイトでも申し込めます。

つまり、安定した収入に年収の多さは関係なく、あくまでも毎月一定の収入があることが重要です。

ただし、毎月収入があったとしても、日雇い派遣や短期バイトは審査に通らない場合があります。

在籍確認が難しいことや、月によって収入のばらつきが大きいことなどが主な原因です。

そのため、可能であれば長期のアルバイトで働き始めてから、大分銀行カードローンの審査に申し込んでください。

2社以上から借入をしている｜短期間で複数社への申し込みにも注意

すでに複数社から借入をしていると、審査に落とされる可能性が高いです。

大分銀行カードローンの場合は、借入件数が2件以上になると審査が厳しくなり、件数が増えるほど審査に落ちる可能性が高くなります。

もちろん複数社から借入をしているからといって、必ずしも審査に落ちるわけではありません。

借入件数が2件以上でも、借入額が少なければ審査に通る可能性はあります。

しかし、複数社からの借入は多重債務により貸倒れが発生するリスクがあるため、審査で厳しく判断されやすいです。

また、短期間で複数社に借入を申し込んだ場合は、主に以下の理由から審査に落とされる可能性があります。

• お金がなく切羽詰まっていると判断される
• 他社の審査に落ちるほど返済能力に不安がある

一般的には1ヶ月以内に3社以上へ申し込むと、「申込ブラック」と呼ばれ審査に通りにくい状態になります。

そのため、大分銀行カードローンで借入をしたい場合、同時に申し込むのは最大でも大分銀行カードローンを含め2社まで、できれば大分銀行カードローン1社に絞ってください。

申し込みブラックの解除には6ヶ月〜1年かかるため、審査に落ちた場合は期間を空けて申し込みましょう。

他社からの借入額が多い｜総借入額の目安は収入の3分の1以内

他社からの借入額が多い場合は、審査に落ちる可能性が高いです。

貸金業法では貸金業者に対して、収入の3分の1を超える貸付を禁止しています。

〜引用〜

（過剰貸付け等の禁止）

第一三条の2　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

2 前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約（以下「住宅資金貸付契約等」という。）及び極度方式貸付けに係る契約を除く。）で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額（住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。）が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。次条第五項において同じ。）を超えることとなるもの（当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。）をいう。

引用元：e-Gov法令検索　貸金業法

大分銀行は、お金の貸付けを専門に行う貸金業者には該当しません。

しかし、2017年に一般社団法人全国銀行協会が公表した「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」により、銀行も自主的に過剰な借入に対する注意喚起や多重債務の抑止に努めています。

そのため、総借入額が3分の1を超える場合は、大分銀行カードローンの審査にも通るのは困難です。

他社からの借入額が収入の3分の1以内でも、大分銀行カードローンからの借入希望額を合わせた合計額が収入の3分の1を超える場合は、審査に落ちる可能性が高いです。

大分銀行カードローンの審査に通るための4つの対策

全く対策をせずに大分銀行カードローンに申し込むと、審査に落ちてしまう可能性があります。

一度審査に落ちると6ヶ月以上経過しないと再審査が受けられないため、事前に対策をして審査に通る確率を上げてから申し込んでください。

• 収入を安定させる
• 総借入額を収入の3分の1程度に抑える
• 他社からの借入件数を減らす
• 信用情報が回復するのを待つ

収入を安定させる｜正社員もアルバイトも最低1年以上勤務する

安定した収入があると判断されるには、継続的に毎月一定の収入を得ている必要があります。

そのため、無職や日雇い派遣・短期バイトなどの場合、まずは長期のパートやアルバイトを始めましょう。

働き始めたばかりではまだ安定した収入とは言えないため、最低でも1年以上勤務し続けてください。

また、正社員でも勤続年数が短い場合は、審査で不利になる可能性があります。

• すぐに辞めてしまう可能性がある
• 転職を繰り返す可能性がある

上記のような理由から、勤続年数が短いと多くの場合収入が安定していない印象を持たれます。

大分銀行カードローンの審査では、勤続年数が長いほど収入が安定していると判断されると考えられます。

そのため、正社員の場合もその会社で働き始めてから最低でも1年以上経ってから、大分銀行カードローンの審査に申し込んでください。

総借入額を収入の3分の1以内に抑える

総借入額が収入の3分の1を超えると、審査に落ちる可能性が高くなります。

そのため、以下の方法で総借入額を3分の1以内に抑えてください。

• 大分銀行カードローンからの借入希望額を減らす
• 他社からの総借入額を減らす

現在の借入額が収入の3分の1を下回る場合は、大分銀行カードローンからの借入額を含めて総借入額が収入の3分の1以内になるように、借入希望額を調整してください。

すでに総借入額が収入の3分の1ギリギリの場合は、他社の返済を進めて総借入額を減らしましょう。

また、金利の安いローンへの借り換えでも、総借入額は減らせる可能性があります。

総借入額には他社からの借入はもちろん、クレジットカードのキャッシングも含まれます。

そのため、キャッシングを利用している人は、クレジットカードの借入残高も確認してください。

他社からの借入件数を減らす｜借入件数の目安は2社未満

大分銀行カードローンの審査は、借入件数が2社以上では通すのが難しくなります。

そのため、他社からの借入件数が多い人は、以下の方法を利用して借入件数を減らしてください。

• 繰上返済
• おまとめローン
• 専門家（弁護士・司法書士など）に相談

繰上返済は毎月の返済とは別に、まとまった金額を返済する方法です。

繰上返済を利用すると返済期間が短くなる上に、ローン残高が少ない状態であれば、ローンが完済できる可能性があります。

ただし、借入件数が5件以上などあまりに多い場合は、おまとめローンの審査に通らない可能性があります。

借入件数は上記のような方法で減らせますが、どの方法が適しているかは状況によって異なります。

いずれの方法も利用できないケースもあるため、まずは弁護士や司法書士などの専門家に相談し、プロの意見を聞くのがおすすめです。

信用情報が回復するまで待つ｜金融事故に関する記録の保管期間は5年

過去に金融事故を起こしている場合は、保管期間である5年が経過して情報が削除されるのを待つしかありません。

自分が過去に金融事故を起こしたか記憶にない人は、以下の3つの信用情報機関に情報開示請求を行ってください。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

短期間に複数社へ申し込んで申込ブラックになった場合も、同様に情報が削除されるのを待つ必要があります。

申込に関する情報が信用情報機関から削除されるのは、消費者金融が6ヶ月、銀行が1年程度です。

なお、金融機関が保管している記録は、金融機関によって取り扱いが異なり、半永久的に残る場合もあります。

そのため、一度審査に落ちると再審査でその当時の情報が照会され、審査に通らなくなる可能性があります。

大分銀行カードローンの保管基準は公開されていませんが、半永久的に残ると考えておきましょう。

大分銀行カードローンの審査は返済能力の有無が重要

大分銀行カードローンに申し込める人は、大分銀行の口座を持っている人か、大分銀行の営業地区に居住している人に限られています。

そのため、普段から大分銀行を利用している人におすすめのカードローンです。

大分銀行カードローンの審査に通るか不安な人は、大分銀行カードローンのホームページにある「5秒診断」を利用してみてください。

• 年齢
• 年収
• 借入件数・年間の返済額

上記の情報を入力すれば、借入可能かの目安がわかります。

もちろん審査では勤続先や信用情報など、さまざまな審査項目を総合して返済能力を判断します。

そのため、診断結果で借入可能と表示されても、確実に借りられるわけではありません。

参考オンライン資料

一般社団法人全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」